Vermogen is iets waar veel mensen over nadenken, maar lang niet iedereen weet precies wat het betekent en hoe je het opbouwt. In de basis gaat het om de totale waarde van alles wat je bezit, min de schulden die je hebt. Dat kan gaan om spaargeld, een huis, aandelen of andere bezittingen. Rijke mensen hebben er veel van, maar ook gewone mensen kunnen door de jaren heen een flink bedrag bij elkaar sparen. De vraag is: hoe doe je dat, en waar begin je?
Wat telt mee als je financiële positie in kaart brengt
Je totale bezit bestaat uit meer dan alleen wat er op je bankrekening staat. Een eigen woning is voor veel Nederlanders de grootste bezitting. Als die woning meer waard is dan de hypotheek die er nog op rust, telt dat positief mee. Daarnaast kunnen beleggingen, een pensioen, een auto of waardevolle spullen zoals kunst bijdragen aan je totale financiële positie. Schulden gaan er juist van af. Denk aan een studieschuld, een persoonlijke lening of een roodstand. Het verschil tussen wat je hebt en wat je schuldig bent, is wat financieel experts je nettovermogen noemen. Dat getal zegt meer over je werkelijke financiële situatie dan je maandelijkse salaris alleen.
Hoe mensen een groot kapitaal opbouwen
Een indrukwekkende financiële opbouw ontstaat zelden van de ene op de andere dag. Sporters als Annemiek van Vleuten laten zien hoe dat in de praktijk werkt. Zij verdiende tijdens haar wielercarrière geld via salaris, prijzengeld en sponsorcontracten. Dat bij elkaar opgeteld, jaar na jaar, zorgt voor een stevige financiële basis. Voor mensen zonder topsportsalaris werkt het principe hetzelfde, alleen op kleinere schaal. Wie elke maand een vast bedrag opzijzet en dat slim belegt of spaart, ziet dat bedrag langzaam groeien. Rente op rente is daarbij een belangrijk begrip: je verdient niet alleen rente over je inleg, maar ook over de rente die je al hebt ontvangen. Dat effect wordt sterker naarmate de tijd verstrijkt.
Beleggen of sparen: wat past bij jou
Sparen geeft zekerheid. Je weet precies hoeveel er op je rekening staat en je loopt geen risico op verlies. Het nadeel is dat de rente bij de meeste banken laag is, waardoor je geld minder hard groeit dan de inflatie soms stijgt. Beleggen biedt meer kans op groei, maar ook meer risico. De waarde van aandelen kan dalen, soms flink. Toch laten historische cijfers zien dat beleggen op de lange termijn gemiddeld een hoger rendement oplevert dan sparen. Veel financieel adviseurs raden dan ook een combinatie aan: een vaste buffer op een spaarrekening voor onverwachte kosten, en het overige geld gespreid beleggen in fondsen of aandelen. Spreiding is daarbij het sleutelwoord, want wie alles in één bedrijf of sector stopt, loopt meer risico dan wie zijn geld over meerdere plekken verdeelt.
Kleine gewoontes die op de lange termijn het verschil maken
Grote rijkdom begint vaak met kleine keuzes. Wie zijn vaste lasten laag houdt, heeft meer ruimte om geld opzij te zetten. Dat betekent niet dat je nooit iets leuks mag doen, maar wel dat je bewust nadenkt over waar je geld naartoe gaat. Een handig hulpmiddel is het bijhouden van je uitgaven, zodat je ziet waar het geld heen gaat. Veel mensen schrikken als ze zien hoeveel kleine bedragen bij elkaar optellen. Abonnementen die je niet meer gebruikt, eten afhalen in plaats van zelf koken, of dagelijks een koffie onderweg: het zijn voorbeelden van uitgaven die makkelijk te verminderen zijn. Het vrijgekomen geld kun je dan maandelijks automatisch overmaken naar een spaar of beleggingsrekening. Zo bouw je zonder er veel bij na te denken aan een solide financiële toekomst.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken ik mijn eigen vermogen?
Je eigen vermogen bereken je door de totale waarde van je bezittingen bij elkaar op te tellen en daar je schulden van af te trekken. Bezittingen zijn bijvoorbeeld spaargeld, een woning, beleggingen en een auto. Schulden zijn leningen, een hypotheek of een roodstand. Het bedrag dat overblijft is je nettovermogen.
Vanaf welk bedrag spreek je van een groot vermogen?
Er is geen officiële grens voor wat een groot vermogen is. In Nederland betaal je vermogensbelasting via box 3 als je meer dan ongeveer 57.000 euro aan spaargeld of beleggingen hebt boven het heffingsvrije bedrag. Financieel gezien beschouwen veel experts mensen met meer dan een miljoen euro aan nettovermogen als vermogende particulieren.
Is een eigen huis altijd goed voor je financiële positie?
Een eigen huis kan sterk bijdragen aan je financiële positie, maar dat is niet altijd automatisch zo. Als de woningwaarde stijgt en de hypotheekschuld daalt, groeit je nettowaarde. Als de woningmarkt daalt of als je veel hebt geleend, kan het ook tegenvallen. Het is daarom verstandig om een huis niet als enige pijler van je financiële opbouw te zien.
Kan iedereen een financieel buffer opbouwen, ook met een laag inkomen?
Ook met een laag inkomen is het mogelijk om een financieel buffer op te bouwen, al gaat dat langzamer. Kleine vaste bedragen, zelfs tien of twintig euro per maand, tellen op de lange termijn op. Gemeenten en instanties als het Nibud bieden gratis advies voor mensen die willen leren omgaan met hun geld en wil beginnen met sparen.
Comments are closed.